洛阳调整个人住房公积金贷款相关政策解读

　　一、提高个人住房公积金贷款最高额度，贷款额度如何核定?

　　政策解读：仍按照洛阳市住房公积金管理委员会关于印发《洛阳市住房公积金个人贷款管理办法》的通知(洛管委会〔2020〕3号)文件中贷款额度核定计算方式进行核定，即按借款人还款能力和按个人账户余额和缴存时间两种方式分别计算，具体贷款额度按照两种方式计算出的结果取其中最低值。同时，中心将加强对借款申请人还款能力的审核。

　　二、多子女家庭住房公积金贷款最高额度按照对应限额上浮20%。

　　政策解读：多子女家庭是指针对缴存职工家庭生育两个及以上子女，且该家庭至少有一个子女未满18周岁，出台优惠政策满足家庭住房需求。多子女家庭申请享受公积金优惠政策的需提交《出生医学证明》。多子女家庭在计算出的贷款额度可上浮20%，多子女单职工缴存家庭住房公积金贷款最高额度不超过84万元;多子女双职工缴存家庭住房公积金贷款最高额度不超过102万元。

　　三、如何加强对借款申请人还款能力的审核?

　　政策解读：借款人具有还款能力是基本的核定原则。当借款申请人(含共同申请人，下同)个人征信报告中，商业贷款余额(含个人消费贷、个人购车贷款、个人购房贷款等)、担保额度合计超过10万(含)元以上时，基本额度的授予可参考：

　　(1)月还款额度≦(借款申请人缴存基数之和-商业贷款月还款额-月均担保额度)×50%

　　(2)借款申请人商业贷款月还款额=借款申请人商业贷款余额÷公积金贷款期限

　　(3)借款申请人月均担保额度=借款申请人担保额度÷公积金贷款期限。

　　举例：李某月缴存基数15103元，住房商贷贷款720000元，剩余商贷余额542179元;担保金额100000元，公积金最长可贷360个月。

　　按照公式(2)计算： 542179/360=1506元(约);

　　按照公式(3)计算100000/360=277元(约);

　　按照公式(1)计算月还款额：(15103-1506-277)×50%=6660元(约)。

　　四、政策实施时间?

　　政策解读：自2024年11月11日起，申请住房公积金贷款(含撤贷后重新申请)按新政策执行。已受理的住房公积金贷款且尚未办理抵押的，允许申请人撤销贷款后重新申请。

　　五、如何理解二手住房贷款期限的调整?

　　政策解读：购买二手住房，贷款最长期限由20年延长为30年，但房屋建成年份数加贷款年限应不超过50年。举例说明：王某购买二手住房，房屋建成年份数为20年，政策调整前贷款年限为30年减去房屋建成年份数最长可为10年，政策调整后贷款年限最长可为30。